소상공인 배드뱅크 신청기간 및 새출발기금 대상·빚탕감 조건 정리

이번 글에서는 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율 등 주요 내용을 200% 확장된 분량으로 자세히 정리해드리겠습니다.

코로나19 장기화로 인해 부채가 누적된 자영업자와 소상공인을 위해 정부가 마련한 대책 중 하나가 바로 ‘소상공인 배드뱅크’와 ‘새출발기금’입니다. 이 제도는 과중한 채무 부담으로 인해 정상적인 금융거래가 어려운 사업자에게 빚을 감면하거나 장기 분할 상환 기회를 부여함으로써 재기의 발판을 제공하는 것이 목적입니다.

소상공인·자영업자 새출발기금 안내

소상공인 배드뱅크란?

배드뱅크(Bad Bank)는 부실채권을 별도로 관리하기 위한 공적 채무관리 기구입니다. 일반 은행이 회수하기 어려운 채권을 넘겨받아, 채무자와 협의해 감면 또는 재조정하는 방식으로 운영됩니다.

정부는 2023년부터 소상공인을 위한 배드뱅크 성격의 제도를 운영 중이며, 이는 실질적으로 ‘새출발기금’이라는 이름으로 통합 운영되고 있습니다.

✅ 즉, ‘배드뱅크’는 기관 성격, ‘새출발기금’은 제도 이름이라고 보시면 됩니다.

소상공인·자영업자 새출발기금 안내

새출발기금이란?

‘새출발기금’은 코로나19로 인해 대출 상환에 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자를 대상으로, 부채를 감면하거나 장기 분할 상환할 수 있도록 도와주는 정부 지원 프로그램입니다.

주요 특징

• 금융위원회 산하 자산관리공사(캠코)가 운영
• 지원 총액 약 30조 원 규모
• 채무 상태에 따라 이자 감면, 원금 감면, 장기 상환 유예 등 단계별 지원
• 신용도에 따라 지원 비율이 다름

신청 대상 요건

구분	자격 요건
공통 조건	사업자등록이 있는 자영업자 또는 소상공인
코로나 피해	2020년 이후 코로나19로 인해 매출 감소 및 연체 발생
신용상태	연체 90일 이상인 부실채무자 또는 부실 우려 채무자
지원 대상 채무	보증대출, 신용대출, 담보대출 모두 가능

📌 소득이나 자산 조건보다는 ‘채무 이행 가능성’과 ‘부채 상황’에 더 중점을 둡니다.

소상공인·자영업자 새출발기금 안내

신청 기간 및 접수처

2025년 현재도 신청 가능하며, 캠코 새출발기금 통합 플랫폼에서 온라인 신청이 가능합니다.

🔹 신청 기간

• 상시 접수 중 (예산 소진 시까지)
• 신청 후 2주 이내 상담 및 심사 절차 진행

🔹 접수처

• 새출발기금 누리집: https://www.newstartfund.or.kr
• 전화상담센터: 1600-5000
• 캠코 지역본부 방문 접수도 가능

💡 서류 제출 시 온라인 신청과 병행하면 보다 빠른 처리 가능

지원 방식 및 빚 탕감 조건

🔹 채무 조정 유형

구분	지원 내용
이자 감면	최대 연 6% 이상 고금리 대출 → 저금리(3~4%)로 전환
원금 감면	부실채무자의 경우 최대 60% 감면 가능
상환 유예	1년~3년까지 원금 상환 유예 가능
장기 분할 상환	최장 10년까지 분할상환 허용

📌 감면율은 개인 신용상태, 재무 상황, 채권 유형에 따라 달라지며, 개별 심사 결과에 따름

소상공인·자영업자 새출발기금 안내

실제 사례로 보는 빚 탕감 적용 예시

▶ A씨 (경북 영주시, 음식점 운영)

• 2020년 매출 급감으로 대출 3천만 원 발생
• 현재 연체 6개월, 신용등급 8등급
• 새출발기금 신청 → 원금 50% 감면, 나머지 금액 5년 분할 상환 승인

▶ B씨 (서울 구로구, 미용실 운영)

• 신용대출 5천만 원, 이자율 7.2%
• 연체는 없으나 매출 지속 감소
• 이자율 3.8%로 전환, 원금 일부 10년 분할 상환 적용

신청 시 준비서류

• 신분증
• 사업자등록증 또는 폐업사실증명원
• 소득증빙서류(부가세 신고서, 매출자료 등)
• 금융기관 채무내역서
• 연체 사실 확인서류 (해당 시)

✅ 모든 서류는 PDF 또는 이미지 파일로 온라인 제출 가능하며, 누락 시 반려될 수 있습니다.

유의사항 및 주의점

• 일반 개인채무자는 지원 제외
• 조정 채무는 일정기간 신용정보에 등록될 수 있음
• 신청 이후에도 성실상환 의지가 중요, 유예기간 중에도 상환 미이행 시 제재 가능
• 조정금액 이상 상환 불가, 중도상환은 제한될 수 있음

FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 소득이 없는 무직자도 신청 가능한가요?
A1. 네. 현재 수입이 없더라도 사업자등록이 있었고, 채무 발생 사유가 명확하다면 신청 가능합니다. 단, 상환 계획 제출 시 최소한의 수입 계획 제시가 요구될 수 있습니다. – 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율

Q2. 폐업한 경우에도 새출발기금 지원 대상이 되나요?
A2. 네. 폐업자도 해당 채무가 사업 활동에서 발생한 것이라면 신청 가능합니다. 다만 사업자등록증 말소 이후에도 채무가 남아있다는 것을 증명할 수 있어야 합니다. – 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율

Q3. 신용불량자도 신청할 수 있나요?
A3. 가능하며, 오히려 연체 90일 이상 부실채무자는 감면 대상이 됩니다. 신용등급이 낮다고 해서 배제되지 않으며, 다만 재산 상황 등은 심사에 반영됩니다. – 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율

Q4. 대출이 여러 건인데 한 번에 신청 가능한가요?
A4. 가능합니다. 새출발기금은 다중채무자도 신청 가능하며, 여러 금융기관의 대출을 통합 심사 및 조정해줍니다. – 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율

Q5. 신청 후 심사에 불합격하면 불이익이 있나요?
A5. 별도의 불이익은 없습니다. 단, 신청 기록은 남을 수 있으며 이후 동일 제도 신청 시 기준이 엄격해질 수 있습니다. 성실하게 사실을 기반으로 신청하는 것이 가장 중요합니다. – 소상공인 배드뱅크와 새출발기금의 차이점, 신청 기간, 대상 조건, 실제 탕감 비율

참고 링크

• 새출발기금 공식 사이트: https://www.newstartfund.or.kr
• 캠코(KAMCO) 한국자산관리공사: https://www.kamco.or.kr

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